疫情衝擊全球經濟，港人退休信心下挫，富通保險委託市場研究公司進行《安心退休規劃調查》顯示受訪者普遍對退休生活較疫情前悲觀，其中約七成受訪者表示於疫情後無信心安心退休。父母們作為家中經濟支柱，除了照顧家庭各項開支、供養子女及父母外 ; 更需要為自己做好退休規劃，避免日後為子女造成負擔。
Raymond和太太今年40歲，並育有一對分别6歲及10歲的子女，他們亦同樣遇到以上問題，因此決定重新審視退休計劃，希望能夠應付現在的家庭開支及一對子女的生活保障之外，可以為夫婦二人安排一個安穩的退休計劃。疫情下究竟應該如何部署退休規劃？需要延遲退休年齡嗎？
富通保險最新推出的「裕享」延期年金計劃2，期滿時的總內部回報率1是3.28% - 4.32%2，最短8年便可以保證回本3，年金款項更最少有一半為保證。最後他們決定投保可作稅務扣減的「裕享」延期年金計劃2，作提早退休的基金儲備，並善用富通保險特別推出稅季限定的「王牌扣稅雙重優惠」4，同時投保「盛世‧傳家寶」壽險計劃2 (優越版)，讓財富進一步增值作子女升學基金及財富傳承至後代。此外，擔心醫療開支增加的Raymond更選擇在自己的「盛世‧傳家寶」壽險計劃 2 (優越版)上附加「摯康保」醫療保障計劃(附加保障-保障級別2)。為守護家人的健康，Raymond亦為太太及一對子女投保「摯康保」醫療保障計劃(基本計劃-保障級別2)。
這個投保組合讓Raymond一家四口享有財富增值及健康保障的同時，亦可申請稅務扣減，節省開支成本。無論面對任何經濟周期，家長們想「退而不憂」，應重新審視及早籌劃退休生活，既可即時享有稅務扣除優惠，亦能為退休計劃踏出第一步。待子女長大後便可以輕鬆享受您們的黃金歲月！
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1期滿時的總內部回報率之計算包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項，並假設年金領取人於年金期內每月收取年金款項。此乃根據現時的紅利率在最佳估計基礎上計算，並假設整個保單期內沒有任何現金提取或保單貸款，並且所有保費於到期時已被全數繳付。現時的紅利率並不反映未來表現亦並非保證。業務過去或現有表現不應解讀成未來表現的指標。實際支付的每月非保證年金款項於保單期內或會變更，本公司對其金額有唯一的酌情決定權。
2期滿時3.28%的總內部回報率以月繳保費模式的9年保費繳付年期及10年累積期計算；期滿時4.32%的總內部回報率以年繳保費模式的5年保費繳付年期及30年累積期計算，並包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項。
3以5年保費繳付年期及年繳保費模式計算。保證回本期指在該保單年度完結時保證現金價值首次等於或大於已繳付保費總額 (指基本計劃應繳付並已繳付之保費總額，如客戶作出部份退保，已繳付之保費總額將按比例降低) 之保單年度。
4由即日起至2021年3月31日（「推廣期」），客戶成功投保「裕享」延期年金計劃2，並在推廣期內成功投保自願醫保系列指定計劃，或其他指定計劃（基本計劃／附加保障），可獲享首年保費回贈高達15%。自願醫保系列指定計劃即自願醫保系列 ─「摯康保」醫療保障計劃及「樂康保」醫療保障計劃 ；其他指定計劃即「盛世•傳家寶」壽險計劃2系列、「享富 • 傳家寶」壽險計劃 (尊尚版)、「創世 • 傳家寶」壽險計劃 (尊尚版)、「守護168」危疾保障計劃 (加強版) 、「御醫保」特級醫療保障計劃及「按您想」壽險計劃。 須受條款及細則約束，詳情請參閱有關產品優惠宣傳單張。
「裕享」延期年金計劃2屬於合資格延期年金保單，但並不代表保單持有人及相關人士符合資格就已繳付的合資格延期年金保費享有稅項扣減。本產品的合資格延期年金保單性質取決於產品特點及保險業監管局發出的認證，而非按保單持有人及相關人士的個人情況而定。
「摯康保」醫療保障計劃及「樂康保」醫療保障計劃屬於獲認可的自願醫保計劃，但並不代表保單持有人及相關人士符合資格就已繳付的自願醫保計劃保費享有稅項扣減。本產品的自願醫保計劃保費性質取決於產品特點及食物及衞生局發出的認可，而非按保單持有人及相關人士的個人情況而定。
註：
I.每月年金款項包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項 (如有)。每月年金款項將在年金期開始起及之後於每個保單週月日向年金領取人派發，直至年金期完結 (假設年金領取人在年金期內仍然在世)。保單持有人可將每月年金款項存放於保單內並以現時非保證利率積存生息。每月非保證年金款項或會在年金期內每個保單週月日調整及其實際金額在年金期內可能有所不同。以上顯示的價值假設整個保單期內沒有任何現金提取或保單貸款，並且假設所有保費於到期時已被全數繳付。
II.期滿時的總內部回報率之計算包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項，並假設年金領取人於年金期內每月收取年金款項。此乃根據現時的紅利率在最佳估計基礎上計算。現時的紅利率並不反映未來表現亦並非保證。業務過去或現有表現不應解讀成未來表現的指標。實際支付的每月非保證年金款項及非保證終期紅利於保單期內或會變更，有可能高於或低於以上所示，本公司對其金額有唯一的酌情決定權。以上顯示的價值假設整個保單期內沒有任何現金提取或保單貸款或索償，並且假設所有保費於到期時已被全數繳付。
III.以上例子假設個別納稅人於有關課稅年度內繳付的「合資格年金保費」(而該課稅年度沒有任何「可扣稅自願性供款」)為60,000港元。假設每位納稅人所申請的稅務扣減金額不超過每年60,000港元的個人上限，一對需繳稅的夫婦更可申請每年合共高達120,000港元的稅務扣減。
免責聲明：
•「裕享」延期年金計劃2屬於合資格延期年金保單，但並不代表保單持有人及相關人士符合資格就已繳付的合資格延期年金保費享有稅項扣減。本產品的合資格延期年金保單性質取決於產品特點及保險業監管局發出的認證，而非按保單持有人及相關人士的個人情況而定。「摯康保」醫療保障計劃及「樂康保」醫療保障計劃屬於獲認可的自願醫保計劃，但並不代表保單持有人及相關人士符合資格就已繳付的自願醫保計劃保費享有稅項扣減。本產品的自願醫保計劃保費性質取決於產品特點及食物及衞生局發出的認可，而非按保單持有人及相關人士的個人情況而定。
•保單持有人及相關人士必須符合香港特別行政區稅務局《稅務條例》規定之所有資格要求，方可申領有關稅項扣減。有關稅務扣減的詳情，請參閱香港稅務局網頁www.ird.gov.hk，並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。
•上述例子僅供參考並根據2019/20課稅年度之免稅額、扣稅項目及稅率而計算，並不構成稅務建議。
•申領免稅額及扣除須附合有關規定，實際節省的稅款有可能低於上述所示，最後計算以稅務局實際評稅結果為準，詳情請參閱香港稅務局網頁www.ird.gov.hk。
•我們會將以上例子所列之數字以四捨五入調整至最接近的整數，因此有可能造成加總後的偏差，實際保費以保單契約為準。
•富通保險有限公司﹝「富通保險」﹞不能提供任何稅務、法律或會計建議或諮詢。如有任何疑問，請諮詢稅務局或尋求您的獨立稅務、法律和會計顧問。
•在任何情況下，富通保險不會負責因您的使用或依賴任何信息或內容而造成的任何損失承擔責任。
•以上資訊只作參考，不能夠作為富通保險與任何人士或團體所訂立之保險合約或作為簽訂任何保險合約（或投資或其他決定）之要約、邀請或建議。有關「裕享」 延期年金計劃2及其他本文件所述的保障計劃之詳情以及條款及細則，請參閱相關保單條款及產品小冊子，並於作出任何決定前，尋求專業意見。
•此文件只適宜於香港分發，不應被詮釋為在香港以外地區提供富通保險的任何產品，或就其作出要約或招攬。如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售或游說購買任何富通保險的產品屬違法，富通保險在此聲明無意在該司法管轄區提供或出售或游說購買該產品。
•本文件的產品資料不包含「裕享」 延期年金計劃2及其他本文件所述的計劃的完整條款，有關完整條款載於保單文件中。「裕享」 延期年金計劃2及其他本文件所述的計劃可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。
