老師,你好。本人今年28歲,屋企有約500萬港幣,無動用。
因父母仍有工作,再加上這筆資金,家庭暫時經濟壓力不大,因此本人計劃今年到外國讀書進修,可能要花2-3年時間。
因為這2-3年間不但沒有薪金收入,更有讀書及生活的支出,所以我正在研究這筆意外之財應如何分配。
依目前我的情況,我比較希望以「收息」為主,以抵銷部分本人失去的薪金收入及未來生活支出。見恒指及美股都升到高位,有考慮過應否投資在「債券基金」,希望價格波動不大而有穩定「收息」。
再加上本人未來不會在香港生活,基金亦可省下管理時間。唔知老師你點睇?
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我們最終希望以這筆資金做物業首期之用,因應本人在外國生活的情況甚至有移民的打算,因此未必適合擺落較高風險的投資資產,唔知老師仲有無其他意見?
最後,本人定下兩個目標,就係努力讀書進修之餘,亦希望可以好好學習管理這筆資金,達至有所增長。
常言道用錢滾錢係比較容易,我很幸運有這筆錢可以讓我進入理財這個世界,因此希望老師可以指點一下,謝謝!
個案重點:
‧28歲
‧有500萬存款
‧進修期間無收入
‧打算移民
重點目標:
‧到外國進修
‧如何分配及管理500萬存款
‧應否投資「債券基金」收息
‧在外國購買物業
‧應否投資債券基金收息
龔成老師分析:
選擇債券基金,都要小心,因為過往有唔少網友反映,投資債券基金後賺息蝕價。
第一,有些基券基金,會投資「高收益債券」,即是「垃圾債券」,其實風險好高,你一定要睇睇佢所佔的比率。
第二,債券基金往往不是單純地持有債券,而是可以作買賣,以及利用衍生工具作對沖等策略,即是可能有價格上的波動。你要睇下該基金的策略,是否高風險。
第三,不少銀行都會提供借貸,以槓杆去放大回報,以平息借貸去賺取息差。這一定會提高了風險,有危有機,小心。
我不是說債券基金有問題,只是說明當中的風險,最重要的,這不是保本產品,同時,一定要小心選擇。更加不能將全部資金只投資債券基金。
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其實,你可以將這這筆資金,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)、高息基金(3110)等,大多有5%股息
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券(不是債券基金),你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將這筆家庭資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
暫時可以用上述的配置,同時不用太急投資外國資產,到日後可再投資外國資產。
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