龔成老師你好。自從一年前接觸到你書之後一直都好崇拜你， 視你為學習目標。我係投資新手， 有d關於月供基金同埋月供股票問題想請教你。
我宜家20出頭, 單身冇家庭負擔, 預計短期內大概五至八年都要會係咁。
宜家每個月扣除左生活費同埋家用之內可以用的錢有大概HK$30,000。
因為一直都有留意開你Facebook既post本身打算用一半來做月供股票～ 因為老師好似比較少提及去買月供基金。
但最近有個保險公司經紀同我講話做月供基金其實會更加好。不知道如何抉擇。
我主要有兩個目標：5-7年內希望儲到首期買樓可以買樓 大部份的錢 (7成）會用來買樓，其餘少部份會用黎創業（3成）做小生意。
保險公司比我的計劃係:
十年每個月月供$15,000但係要至少供到第七年先可以超過本金咁樣拎出來。回報率佢預測係6-9%（but not guaranteed) 於是佢幫我計左條數公道第十年的話，我會有$230-260萬左右。
但缺點就係頭2年半我唔可以停供之後就可以選擇減少供款金額。 同埋理論上時間越長回報率越高。
同埋配合返我的計劃如果我第六年拎出黎其實我淨係會淨賺的四萬幾蚊（total: $116萬即係我自己投入的有$112萬）回報率好似好低
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我想問一問老師：
選擇月供股票 (即是老師平日所講的穩定潛力增值股票 例如：盈富基金、中銀、金沙娛樂 等等)會唔會回報率超過左我上述月供基金Plan 呢？
上網睇有一d文章明白月供股票同基金的主要分別在於：
1.月供股票淨係可以投資香港股票但係基金可以投資外國股票；
2. 月供基金有專家去睇住所以風險比較低；
3. 月供基金比較缺乏彈性需要供款一定年期否則蝕。
請問老師我應該如何分配HK$25000淨係買基金定係股票定係兩樣都買？比例又應該如何呢？(因為$30000入邊我諗住每個月$5000做儲備等待低價入股市）另一個因素唔知是否相關：大概兩年之後每個月減左必要生活費同家用可以有$40000。
最後就係如果老師建議我月供基金的話建議我應該向保險公司OR 銀行 定係基金公司？
多謝老師！解答疑惑真係感激不盡
個案重點：
‧20歲，單身
‧每月3萬元存款
‧投資新手
重點目標：
‧選擇月供基金還是股票
‧如何5-7年內存到首期
‧3成資本用於創業
‧如何分配每月25000存款
龔成老師分析：
保險公司的產品，有佢的作用，當中有利有弊，好處是回報較為確認，而股票的不確定性較大，從回報上，股票的回報會較好，但問題是風險會較大。
另外，股票的好處是流動性較強，你可以較易配置，但你上述的產品，流動性就較弱，所以，各項目都有當中的利弊。
而我地進行理財，其實是建立一個組合，當中有平衡的分配，以減少風險，你可以將部分資金，投資在上述保險公司的產品，作為理財中防守的部分，例如每月$5000-$8000，不用太多。
因為你現時的年齡，其實應著重「增值」的層面，因為當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」，所以你這年齡，是財富增值的黃金時期，唔好太過保守，進取少少都可以。
同時，你亦要盡力量去學投資知識。
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你可以將部分資金，做月供股票，盈富基金（2800）已是不錯的選擇，另外，你可以投資其他在交易所買賣的基金（ETF），例如VOO，這是追蹤美股指數的基金，你買這個基金，已是買外國股票的組合，而且管理費比傳統的基金低好多。
另外，你可考慮投資安碩恒生科技（3067），有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。
不過，現價都唔平，大約在合理區頂至略貴，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買一次），總之慢慢入，不能用盡現金，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。
只要長期供這些ETF，其實你已有不錯的回報。
另外，唔好用盡所有現金，要留有部分現金，等機會入貨，買股票，所以你要盡快在這段時期，好好儲現金，同時增加知識。
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