基金即是什麼？好多人都一知半解，甚至有部份人有負面印象，認為是騙人的。事實上，基金集合了眾多投資者的資金一起去做投資 ，例如股票、債券、貨幣市場等等，由基金經理決定投資哪些項目，透明度頗高。至於部分人的誤解，或許不是來自基金本身，而是來自不良的銷售手法。
小編最近遇到兩位朋友求助，他們都是於十多年前投資保險公司的基金計劃，其實他們都不知道自己實際在投資什麼，只當是儲蓄。其中一位朋友一時心血來潮找保單出來看看，發現錢愈儲愈少。驚訝的是，投資了十年，基金的表現不錯，整體回報有30%，為何錢會愈來愈少呢？
原因一：基金管理費及行政費用高昂
不少人在投資計劃時對當中的收費不清不楚，有可能是因為理財顧問銷售時避重就輕，側重於分析將來的潛在回報，忽略說明基金的收費。事實上，數年前的基金計劃收費高昂，分別有管理費及行政費用。舉例說，某些計劃的管理費是每年保單價值的1.25%，如果你的基金現金價值是$1,000,000，收費是$12,500。另外，還有行政費用是年保費的12%，再加上每月48美元，若年保費是$100,000，收費便有$12,000加每月$375元，每年共$16,500，實際上投資基金的錢便大打折扣，未投資先輸超過10%。
原因二：理財顧問從中收取管理費
除了計劃本身會收取管理費及行政費用，理財顧問也可從中收取管理費。一般來說，理財顧問會為客戶提供意見，讓他們選擇適當的投資組合。因此，理財顧問可收取每年保單價值的1-3%作管理費，至於實際上有沒有收費或收費是多少是按個別理財顧問去決定。不論收費是1%還是3%，都是加重了計劃的整體收費，這就是為什麼十年間基金整體賺了30％，結果還是蝕錢。
事實上，基金計劃並不是這麼可怕，不是只會讓人蝕錢，確實有些人投資同類型的計劃而又能賺到錢。小編建議大家如有興趣投資基金，必須找一位你信任的理財顧問，與及先了解計劃的所有收費。如果大家遇到類似的情況，歡迎向我們查詢。
