家庭理財

收藏本版
發帖
返回列表
跳至頁

首頁
1

尾頁
   0
apanman88


大宅

積分: 2550


1#
發表於 08-10-20 15:09 |只看該作者
退休生活

假設每月3%回報, 以現時每月合共$2800計算
65歲時可獲126萬, 與580萬有很大差距,
即使調低至每月8000元,
還需要300萬元, 差額收至180萬

股票 張太現持有之股票

匯豐控股 1手 ($48000) $120買入 (現蝕: 約4000元)
工行 4手 ($18000) $4.5買入 (現蝕: 約2800元)
中國鋁業 2手 ($20000) $20 買入 (現蝕: 約33200元)
中國銀行 10手 ($50000) $5 買入 (現蝕: 約25000元)

張太之股票雖以穩健為主,
但過份集中中資股份, 而中行亦與工行有行業重疊問題,
相關係數太高, 未能分散風險.
建議沽出中行轉碼至升幅潛力較大之工行

至於中國鋁業則巳過止蝕期,
加上2600為弱勢股, 升幅預期不大, 因此不建議溝貨

匯豐控股為穩健之選, 若作長線投資, 建議保留.
但匯控的利息回報若每年2200元, 略追不上通漲,
加上匯控升幅較慢, 宜作長期資本增值之列

保險

張太之保險只有壽險類別, 對意外及醫療保障不足
宜加當心此方面需要

在還沒做此財務分析之前, 張太對將來的開支並無清晰數字,
只覺得"錢愈儲愈多就得",
但由於過份依賴股票,只要股票市場下跌, 張太則深感憂慮
其實張太在持股方面, 必須留意各種股票的投資價值,
應分開為長中短線,
不一定所有股票長期持有就等於一定回報
如果張太可將中國鋁業視之為短線炒作, 則不會大蝕8成.

至於女兒教學費用方面,
以低風險投資作資本增值,明顯效率不足亦難以達標.

其實距離女兒升學尚有15年時間, 正正時一個10年經濟循環,
建議張太可以教育基金形式,
投資於具較大潛在回報市場, 可提早達標

人人既需要同經濟環境都有不同,
希望大家宜多確切了解自己將來既需要,
有效咁善用同調配自己既資金
提早達到理想.

[ 本文章最後由 apanman88 於 08-10-20 20:36 編輯 ]
強烈推薦中國人壽~
私人傳訊

apanman88


大宅

積分: 2550


2#
發表於 08-10-20 15:10 |只看該作者
個 案 :張太
年 齡 : 32 歲
家 庭 狀 況 ：
已 婚 ， 1 名 3 歲 女 兒
每 月 收 入 ：
夫婦合共$28000, 扣除開支, 每月剩約$8000

資 產 ：
物業
1個尚有10年才供滿的自住單位 （現 值 約 180 萬 元 ）
股票 前值約12萬
現金 約10萬
保險
夫婦各有50萬定額人壽保險, 月供合共$1000.女兒: 月供$1500兒童儲蓄壽險

強積金 現合共約20萬

投資目標 ：
短期目標
將現有資產 5年後增值至100萬
(不包括物業)

希望能供女兒18歲到外國升學
長線目標
希望65歲退休後, 每月有 8000 至 1萬元生活費

困擾 ：
1年前入巿買股票作資產增值及女兒未來資產, 但現巳損手超過6成, 坐艇感不安
憂心女兒未來升學費用及夫婦退休生活


所需資金預測:
教育經費
女兒18歲前往澳洲上升學學費及預計生活年費

學費 : A$20,000 =hkd$ 120000 0
生活費 : A$18,000 =hkd$ 1080000
5年合共: 114萬

退休生活
以人均壽命85歲計算, 夫婦要應付20年退休生活, 每月家庭支出1萬元, 加上平均通脹率為 4%,
最少要有 580 萬元才夠退休


基本問題:
教育經費
巿面上的兒童儲蓄壽險回報偏低,只有3%至4%
低估到外國升學的費用, 若單靠兒童壽險儲蓄計劃,
實不足以應付近百多萬元留學費用
如以年回報 4% 計 ， 要15年後儲到114萬元,
就要每月要多供6000元幫補差額,

不過, 如每月多供$6000會加佔張太每月剩餘金額的75%,
此支出將超過負擔能力, 不為化算之舉.
由於回報過低, 以此方式儲蓄教育經費是不夠效率.

[ 本文章最後由 apanman88 於 08-10-20 15:19 編輯 ]
強烈推薦中國人壽~
私人傳訊

awah112


禁止訪問

積分: 93097


3#
發表於 08-10-20 17:06 |只看該作者
提示: 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽
私人傳訊

apanman88


大宅

積分: 2550


4#
發表於 08-10-20 19:06 |只看該作者
其實我係做呢個case之前都有諗過呢點....
不過股票應佔個人資產30%,
再買佢會俾股票綁住.....
呢$8000可以有更多選擇去運用得好d

多謝你既建議....

強烈推薦中國人壽~
私人傳訊

awah112


禁止訪問

積分: 93097


5#
發表於 08-10-20 19:52 |只看該作者
提示: 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽
私人傳訊

SY_YAU


大宅

積分: 1209

認識瑞士牛牛第二回


6#
發表於 08-10-20 23:06 |只看該作者
小弟之愚見:
買間土瓜灣唐樓 (大約100萬)
按揭成數 70%

以3.5%利息 都係 每月供5K
5% 5.5k

供15年(岡好囡 18歲)

8k 盈餘
在加上 租金收益!
可以應付有餘!

土瓜灣 2015 年將有mtr 落成
升值機會大
一間600尺 樓價約100萬
因唐樓實用面積高
可分拆 3個房出租
每間2k 計 每月收6k.
足夠應付月供 還可15年後得到間屋...
到時又可賣出 給囡囡 外國留學之用

風險因素: 利息 爆升可能性 (低)
借貸 能否應付(低)

PS:政府岡收購了土瓜灣幾棟樓
以每尺$5XXX 收購 (600尺x$5000=300萬 )

*****************************
不竟 數據 不詳盡未能分析
當時人學歷 /職業....等等
詳盡還是留回閣下解答吧!!
***********************

以上純愚見 !!


************************
唔知點解 我覺得 d中介公司 只會sell 基金
可能佢地都要賺佣金...吧
基金聽聞係sell so黎世 d基金多(分佣高掛)

[ 本文章最後由 SY_YAU 於 08-10-20 23:20 編輯 ]
Kindness is like a key,which rusts if we put it aside.Use it frequently not only could help others but also could help ourselves.
私人傳訊

apanman88


大宅

積分: 2550


7#
發表於 08-10-20 23:39 |只看該作者
原文章由 SY_YAU 於 08-10-20 23:06 發表
小弟之愚見:
買間土瓜灣唐樓 (大約100萬)
按揭成數 70%

以3.5%利息 都係 每月供5K
5% 5.5k

供15年(岡好囡 18歲)

8k 盈餘
在加上 租金收益!
可以應付有餘!

土瓜灣 2015 年將有mtr ...


haha~你好...
真係咁Q, 我有個朋友2月時真係實行左你呢個PLAN,
係土瓜灣買左層30年樓,
$90萬, 380", 連租約.

佢地既如意算盤就係諗住用租金$5000嚟供,
仲有剩錢....
但好唔好彩地個租客6月唔租 (當然我覺得有被欺騙成份)
本來佢地諗住細單位易租出,
可惜調空左2個月, 我朋友開始擔心唔知要等幾耐,
最後佢決定自己同先生搬過去住,
佢地本來住緊係麗港城既單位就租俾人, 回報會好D.

不過佢都幾唔好彩, 到依家都租唔出,
結果兩頭唔到岸, 好煩下.....

真人真事....
其實當初我有叫過佢諗清楚,
因為一個90萬既單位升值能力相當有限,
如果你一下子租唔出, 其實回報真係好低,
分分鍾鍾會蝕.

其實買樓既套現能力係最低
相反風險係最高,
除非你手頭現金相當充足....
剛剛夠錢上車既話其實相當大風險.

如果當你要錢用既時候, 撞正好似依家咁既市,
套現能力會更低.

我自己就覺得博唔過......
買樓升值能力最高, 我會對港島區既樓較有信心.

P.S:
100%真相, 人地公司我唔知,
但我好肯定我公司就係無計多,
咩PLAN都係一視同仁...

同埋依家包括我都係行受薪制, 0佣金....
ZURICH多人買係因為D FUND做得好D,
都埋佢有90%投資保障,
所以多人推薦LOR......

[ 本文章最後由 apanman88 於 08-10-20 23:49 編輯 ]
強烈推薦中國人壽~
私人傳訊

apanman88


大宅

積分: 2550


8#
發表於 08-10-20 23:47 |只看該作者
原文章由 SY_YAU 於 08-10-20 23:06 發表
小弟之愚見:
買間土瓜灣唐樓 (大約100萬)
按揭成數 70%

以3.5%利息 都係 每月供5K
5% 5.5k

供15年(岡好囡 18歲)

8k 盈餘
在加上 租金收益!
可以應付有餘!

土瓜灣 2015 年將有mtr ...


唔好講到愚見啦...傾下JEI....

中介公司其實係都有做埋MPF同保險,
我就負責計數同客做PLAN, 計下佢財務方面收支係咪平行,
每月要儲幾多同點樣儲最有效.

[ 本文章最後由 apanman88 於 08-10-20 23:53 編輯 ]
強烈推薦中國人壽~
私人傳訊


首頁
1

尾頁

跳至頁
返回列表
回覆
發帖

© 2025 Baby-Kingdom.com Limited.

網站： 聯絡管理員 廣告查詢 私隱政策 使用條款 免責聲明 使用意見